Liberdade ou prisão 55
Todos nós conhecemos o anúncio que promove o Freedom 55, sugerindo que toda a gente deveria poder reformar-se confortavelmente aos 55 anos e passear para sempre em praias imaculadas com palmeiras e uma fonte inesgotável de champanhe.
Este anúncio elucidativo é uma demonstração de desinformação criada para encobrir os desafios da reforma que, para a maioria, estão para além do seu alcance intelectual. As pensões e a qualidade de vida andam normalmente de mãos dadas com um planeamento adequado, que deve começar quando se recebe o primeiro salário. A realidade é que a maioria das pessoas começa a planear a sua reforma na idade em que a Liberdade 55 sugere que se deve reformar. Viver uma vida longa é bom, certo? À medida que a esperança de vida aumenta, muitas vezes uma vida mais longa não é sinónimo de uma vida confortável. As pensões são supostas aliviar a dor, mas os montantes recebidos pelos governos atualmente mal cobrem as necessidades básicas da vida, quanto mais permitir aos reformados passear na praia.
No Canadá, quando se faz 64 anos, é-se automaticamente inscrito na pensão de segurança por velhice, que nos fornece fundos a partir dos 65 anos. Consulte o sítio Web do Governo do Canadá para se informar sobre os montantes das prestações e as restrições.
Quando se reformar, se a sua única fonte de rendimento de pensão for o Estado, está a garantir uma vida de frugalidade e ansiedade, uma vez que os fundos podem não ser suficientes para lhe dar o básico a que estava habituado quando trabalhava e ganhava um rendimento de classe média. A maior parte das pessoas é, por natureza, pouco planificadora em termos financeiros e, devido às circunstâncias da vida, o dinheiro é gasto de acordo com as disponibilidades ou necessidades, sem que se pense em implementar um plano de poupança para os anos dourados.
Naturalmente, se trabalhar para uma entidade patronal ou um sindicato que disponha de um plano de pensões, com uma pensão de prestações definidas, garante um pagamento mensal fixo durante toda a vida ou um pagamento único na reforma. Compreender os planos de pensões é fundamental para as decisões que pode adotar para garantir uma boa qualidade de vida no futuro. É imperativo elaborar uma estratégia para os seus anos dourados, independentemente da quantidade de dinheiro que possa ter acumulado, a menos que seja 1% da população do Canadá que é multimilionária. O seu plano deve incluir a expetativa de viver 25 ou mais anos para além dos 65 anos de idade e, com base no seu pé-de-meia acumulado, pode calcular o que necessitará em cada ano para sobreviver.
Um cálculo simples pode ser feito multiplicando a quantidade de dinheiro que está disponível mensalmente e multiplicando por 25 anos. Se anualmente precisa de $50.000,00 líquidos, então deve planear gastar pelo menos $1.250.000,00, que deve ter disponível no seu plano financeiro estratégico para a reforma. Todos os valores financeiros aqui apresentados são especulativos e baseiam-se em situações pessoais, que devem ser avaliadas por um profissional cuja especialidade seja o planeamento financeiro e de pensões. Muitos dos especialistas nem sequer conseguem calcular a sua própria pensão, pelo que é fundamental ter cuidado na obtenção de informações.
A verdade é que, se não tiver um plano sólido baseado em princípios financeiros sólidos para a sua reforma, o seu nível de vida pode ser afetado. É sempre angustiante ver pessoas que trabalharam uma vida inteira e que depois não conseguem viver com um mínimo de conforto na sua velhice. Os governos estão constantemente a aumentar os orçamentos à nossa custa, mas os rendimentos que suportam a nossa velhice aumentam a um ritmo muito lento. Pense nas suas necessidades hoje, pois o futuro chega rapidamente dizendo-lhe que os modelos financeiros mudam e que é necessário adaptar-se.
Seja livre, não numa prisão financeira.
Freedom or Jail 55
We are all familiar with the advertisement promoting Freedom 55 suggesting that everyone should be able to retire comfortably at 55 and forever walk on pristine beaches with palm trees and an endless supply of champagne.
This elucidating commercial is a demonstration of misinformation created to gloss over retirement challenges which for most are beyond their intellectual grasp. Pensions and quality of life usually go hand in hand with proper planning which should begin when you receive your first paycheque. The reality is that most people start planning for their retirement at the age which Freedom 55 suggests you should retire. Living a long life is good, right? As life expectancies increase, often a longer life does not equate to a comfortable life. Pensions are supposed to ease the pain, but the amounts received from governments today barely cover the basic necessities of life, let alone to allow pensioners to walk on the beach. In Canada, when you turn 64, you are automatically enrolled in the old age security pension which would provide funds by the age of 65. Please check the Government of Canada website to figure out amounts of benefits and restrictions.
Upon retirement, if your only source of pension income is from the government, you are assuring yourself a life of frugality and anxiety as the funds may not be sufficient to give you the basics you were accustomed to when you were working and making a middle-class income. Most people are by nature poor financial planners and due to life’s circumstances money is spent as is available or needed with little thought of implementing a savings plan for the golden years. Of course, if you work for an employer or union who have a pension plan in place, a defined-benefit pension guarantees a set monthly payment for life or a lump sum payment at retirement. Understanding pension plans is paramount in the decisions which you may adopt to ensure a good quality of living in the future. Putting together a strategy for your golden years is imperative regardless of the amount of money you may have accumulated, unless you are 1% of the population in Canada who are multimillionaires. Your plan should include an expectation of living past your retirement at 65 for 25 or more years and based on your accumulated nest egg you can calculate what you will need each year to survive.
A simple calculation can be done by multiplying the amount of money that is available to you on a monthly basis and multiplying by 25 years. If yearly you need $ 50,000.00 net, then you should plan on spending at least $ 1,250,000.00 which you should have available on your strategic financial plan on retirement. Any financial figures provided here are speculative and are based on personal situations, which should be assessed by a professional whose expertise are pension and financial planning. Many of the experts can’t even figure out their own pension, therefore caution in procurement of information is paramount.
The bottom line is that unless you have a solid plan based on sound financial principles for your retirement, your standard of living may suffer as a result. It’s always distressful to see people who worked an entire lifetime and then being unable to live with a modicum of comfort in their old age. Governments are constantly increasing budgets at our expense but returns that support our old age increase at a very slow pace. Think about your needs today as the future quickly arrives telling you that financial models change, and adaptation is necessary.
Be free, not in a financial jail.
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